Hoe gouer jy begin, hoe beter voorbereid sal jy wees om die aftrede te geniet wat jy verdien

Momentum se beleggingsprodukte of Fondsfeiteblaaie, besoek asseblief hier.

Plaaslike Fondse, klik hier

Klik hier vir buitelandse fondse

Om die regte bedrag te bepaal om vir aftrede te spaar, vereis ‘n omvattende benadering wat jou lewenstyldoelwitte, huidige uitgawes en verlangde aftree-ouderdom in ag neem. Hier is hoe ons kan saamwerk om ‘n pasgemaakte spaarstrategie te skep:

1. Evalueer jou finansiële situasie: Ons sal begin deur jou huidige inkomste, uitgawes en spaargeld te evalueer. Hierdie basiese stap sal ons help om jou finansiële landskap te verstaan.
2. Definieer jou aftreedoelwitte: Saam bespreek ons ​​jou visie vir aftrede. Watter soort leefstyl wil jy hê? Sal jy reis, verhuis of stokperdjies beoefen? Om u doelwitte te verstaan, sal ons help om die fondse te skat wat u benodig.
3. Bereken toekomstige uitgawes: Ons sal jou verwagte uitgawes tydens aftrede projekteer, met inagneming van faktore soos gesondheidsorgkoste, behuising en ontspanningsaktiwiteite. Dit help om ‘n realistiese prentjie van jou finansiële behoeftes te skep.
4. Faktor in inflasie: Dit is noodsaaklik om rekening te hou met inflasie wanneer jy jou aftreespaargeld beplan. Ons sal historiese data gebruik om te projekteer hoe inflasie jou koopkrag met verloop van tyd kan beïnvloed.
5. Pasgemaakte Spaarstrategie: Ek gebruik ‘n unieke benadering tot aftreespaargeld wat my van tradisionele metodes onderskei. Deur gebruik te maak van gespesialiseerde Finansiële Behoefte Analise (FNA) sagteware, kan ons verskeie scenario’s en beleggingsopsies ontleed. Dit, gekombineer met my kundigheid, stel ons in staat om ‘n pasgemaakte beleggingstrategie te skep wat ooreenstem met jou doelwitte, risikotoleransie en tydhorison. Saam sal ons verseker dat jy op die beste pad is om ‘n veilige en bevredigende aftrede te bereik.

Oplossing

Deur saam te werk, kan ons verseker dat jy goed voorbereid is vir ‘n veilige en bevredigende aftrede. As jy enige vrae het of hierdie proses wil begin, kontak gerus!

Hier is ‘n oorsig van die belastingvoordele en implikasies van bydraes tot aftreefondse in Suid-Afrika, wat in diepte bespreek kan word:

Belastingaftrekkings op bydraes

In Suid-Afrika kan jy tot 27,5% van jou jaarlikse belasbare inkomste bygedra tot ‘n aftreefonds aftrek, wat ‘n kombinasie van voorsorgfondse, pensioenfondse en uittree-annuïteite kan insluit. Hierdie aftrekking is beperk tot ‘n maksimum van R350 000 per jaar. Bydraes wat hierdie limiet oorskry, word gekategoriseer as “ontoegelate bydraes”, wat by aftrede geoptimaliseer kan word.

Voordele van Bydraes

1. Belastingterugbetalings: Deur tot ‘n uittree-annuïteit (UA) by te dra, kan jy voordeel trek uit belastingterugbetalings. As jy byvoorbeeld R1 000 belê en jou belastingkoers is 25%, betaal jy effektief R750 nadat jy ‘n R250-terugbetaling ontvang het. Herbelegging van hierdie terugbetaling kan jou belegging mettertyd aansienlik verbeter.
2. Eenmalige bydraes: Om belastingvoordele te maksimeer, oorweeg dit om bykomende eenmalige bydraes voor die einde van die belastingjaar te maak. Hierdie benadering kan help om jou totale bydraes en gevolglik jou belastingterugbetaling te verhoog.

Ontoegelate bydraes

As jy meer as die toelaatbare limiete belê, kan hierdie oortollige bydraes help om belasting op inkomste wat uit lewende-annuïteitsbetalings ontvang word, te verminder of te neutraliseer. Totdat die ontoelaatbare bydraes ten volle benut is, kan inkomste getrek uit ‘n lewende annuïteit belastingvry ontvang word, wat beteken dat jy meer besteebare inkomste tydens aftrede kan geniet.

Implikasies van ontoelaatbare bydraes op die dood

In die geval van dood hang die behandeling van ontoelaatbare bydraes af van die optrede van die begunstigde. Indien die begunstigde vir ‘n kontantuitbetaling uit die uittree-annuïteit kies, sal daardie fondse ingesluit word as deel van die boedel en onderhewig aan boedelbelastingbelasting. Indien die begunstigde egter eerder ’n lewende annuïteit kies, sal die ontoelaatbare bydraes nie by die belasbare boedel ingesluit word nie.

As jy hierdie konsepte verder wil ondersoek of spesifieke vrae het oor hoe dit op jou situasie van toepassing is, kontak my asseblief.

Verstaan ​​saamgestelde rente: Saamgestelde rente is ‘n kragtige instrument wat jou aftreespaargeld aansienlik verhoog. Dit werk deur rente te verdien op beide jou aanvanklike belegging en die rente wat reeds opgehoop het. Dit skep ‘n eksponensiële groei-effek wat jou spaargeld mettertyd aansienlik kan verbeter.

Vergelyk beleggingsopsies: Alhoewel skenkings en vaste deposito’s na veilige opsies kan lyk, bied hulle gewoonlik laer rentekoerse, wat die potensiële groei van jou spaargeld kan beperk. Uitkeerfondse word byvoorbeeld teen ‘n vaste koers van 30% op beleggingsopbrengste belas, en hulle kwalifiseer nie vir ‘n SAID-belastingkorting nie, wat lei tot ‘n potensiële verlies aan geld. Daarteenoor, deur ‘n gediversifiseerde beleggingstrategie te kies, kan jy die voordele van saamgestelde rente effektief benut, sodat jou geld harder vir jou kan werk en vinniger groei tot gevolg kan hê. Daarbenewens behels skenkings dikwels boetes vir vroeë onttrekkings, wat dit minder buigsaam maak in vergelyking met ander beleggingsopsies.

Die krag van vroeë belegging: Hoe vroeër jy begin belê en toelaat dat jou spaargeld saamgestel word, hoe groter sal jou aftree-neseier word. Hierdie strategie kan lei tot ‘n veiliger en meer vervullende aftrede, wat jou die finansiële vryheid bied om die lewenstyl te geniet wat jy verlang.

Volgende stappe: As jy belangstel om te ondersoek hoe saamgestelde rente spesifiek jou aftreespaargeld kan beïnvloed, kontak gerus. Ek sal graag pasgemaakte beleggingstrategieë met jou bespreek!

Deur buitelandse beleggings by jou aftreestrategie in te sluit, kan jou portefeulje se diversifikasie en potensiële opbrengste aansienlik verbeter. Hier is hoe dit werk:

Voordele van buitelandse beleggings

1. Diversifikasie: Buitelandse beleggings verskaf blootstelling aan internasionale markte, wat help om risiko’s wat verband hou met plaaslike ekonomiese skommelinge te versag. Deur in buitelandse bates te belê, kan jy groeigeleenthede benut wat dalk nie binnelands beskikbaar is nie, wat jou beleggingshorisonne verbreed.

2. Risikobeperking: Om ‘n gedeelte van jou aftreespaargeld in buitelandse beleggings te hê, kan jou portefeulje teen ongunstige plaaslike marktoestande beskerm. Hierdie strategiese benadering maak voorsiening vir ‘n meer gebalanseerde risikoprofiel, wat noodsaaklik is vir langtermyn finansiële sekuriteit. Dit is egter belangrik om daarop te let dat belegging internasionaal ook risiko’s kan inhou; as internasionale markte daal, kan jou beleggings ook daaronder ly. Hierdie dubbele aard van risiko beklemtoon die behoefte aan noukeurige beplanning, en daarom is Regulasie 28 geïmplementeer.

Verstaan ​​regulasie 28

Regulasie 28 van die Pensioenfondswet speel ‘n belangrike rol in jou aftreestrategie. Dit het ten doel om aftreespaargeld te beskerm deur blootstelling aan verskeie bateklasse binne aftreefondse, soos uittree-annuïteite, pensioenfondse, voorsorgfondse en bewaringsfondse, te beperk. Hier is sleutelaspekte om te oorweeg:

1. Beleggingsperke: Regulasie 28 moedig ‘n gediversifiseerde portefeulje aan deur beleggings in sekere bateklasse te beperk. Hierdie regulasie help om beleggingsrisiko te verminder, wat meer stabiele en volhoubare langtermyngroei bevorder.

2. Ingeligte beleggingskeuses: As u uself vertroud maak met hierdie limiete, kan dit u bemagtig om ingeligte besluite oor u aftreespaargeld te neem. Om te verstaan ​​hoe om hierdie regulasies te navigeer terwyl buitelandse beleggings ingesluit word, kan jou strategie verbeter.

Strategiese benadering

Die kombinasie van die voordele van buitelandse beleggings met die beginsels van Regulasie 28 skep ‘n omvattende en gebalanseerde aftreebeplanningstrategie. Deur dit te doen, kan jy groeipotensiaal maksimeer terwyl jy risiko in jou aftreeportefeulje effektief bestuur.

As jy belangstel om te ondersoek hoe om hierdie strategieë in jou aftreebeplanning in te sluit, reik gerus uit vir ‘n in-diepte gesprek!

Terwyl jou werkgewer-geborgde aftreespaargeld voordelig is, bied ‘n uittree-annuïteit bykomende buigsaamheid en beheer oor jou beleggings.

Om te verstaan ​​hoe Werknemersvoordele Bydraes normaalweg werk, kan jou vrae beantwoord.

Dit is noodsaaklik om te begryp hoe jou werknemervoordelebydraes werk. Byvoorbeeld, as jou totale maandelikse bydrae tot jou groepvoordele R1 000 is en R600 vir risikovoordele gaan, word slegs R400 aan jou aftreespaargeld toegewys. Hierdie toewysing lei dikwels tot ‘n tekort, aangesien statistieke toon dat ongeveer 80% van Suid-Afrikaners nie genoeg spaar deur hul huidige werknemervoordele om ‘n gemaklike aftrede te verseker nie. Daarom kan bykomende besparings, soos deur ‘n uittree-annuïteit, deurslaggewend wees om hierdie gaping te oorbrug.

Hier is bykomende redes waarom die oorweging van ‘n uittree-annuïteit voordelig kan wees:

• Bykomende buigsaamheid en beheer

’n Uittree-annuïteit bied groter buigsaamheid en beheer oor jou beleggings in vergelyking met werkgewergeborgde planne. Jy kan die spesifieke beleggings binne die annuïteit kies, wat jou in staat stel om jou portefeulje aan te pas om beter by jou risikotoleransie en finansiële doelwitte te pas. Hierdie vlak van beheer kan voordelig wees, veral as jou werkgewer se aanbiedinge beperk is.

• Diversifikasie van Beleggingsopsies

Werkgewer-geborgde planne kan fokus op ‘n beperkte reeks beleggingsopsies. ’n Uittree-annuïteit stel jou in staat om jou portefeulje verder te diversifiseer deur ’n wyer verskeidenheid bates in te sluit, insluitend buitelandse beleggings en verskeie fondstipes. Hierdie diversifikasie kan jou groeipotensiaal verbeter en help om risiko te verminder.

• Belyning met persoonlike aftreedoelwitte

Uittree-annuïteite kan gestruktureer word om spesifiek met jou aftreedoelwitte in lyn te kom. Of jy vroeg wil aftree, ‘n bestendige inkomstestroom wil genereer of jou kapitaal wil bewaar, ‘n uittree-annuïteit kan aangepas word om aan daardie behoeftes te voldoen, wat ‘n meer robuuste strategie bied as om net op werkgewervoordele staat te maak.

• Belastingvoordele

Belegging in ‘n uittree-annuïteit kan ook belastingvoordele bied, aangesien bydraes tot ‘n sekere perk belastingaftrekbaar kan wees. Dit kan help om jou belasbare inkomste te verminder terwyl jy jou aftreespaargeld ’n hupstoot gee.

Gevolgtrekking

Deur jou werkgewergeborgde aftreespaargeld met ’n uittree-annuïteit aan te vul, kan jy ’n meer omvattende en persoonlike aftreestrategie skep. Hierdie benadering verseker dat jy beter voorbereid is vir jou toekomstige finansiële behoeftes.

As jy graag wil bespreek hoe ‘n uittree-annuïteit by jou algehele aftreeplan kan inpas, reik gerus uit vir ‘n in-diepte gesprek!

Om jou belastingterugbetaling op uittree-annuïteite te maksimeer, is ‘n strategiese manier om jou aftreespaargeld te verbeter. Hier is sleutelstappe om te oorweeg:

1. Maksimeer jou bydraes: Jy kan tot 27,5% van jou jaarlikse belasbare inkomste tot uittree-annuïteite bydra, met ‘n maksimum aftrekkingsperk van R350,000. Deur hierdie perke te bereik, kan jy jou belasbare inkomste aansienlik verminder.
2. Gebruik ontoelaatbare bydraes: Bydraes wat die 27,5%-limiet oorskry, word as “ongeoorloofde bydraes” geklassifiseer. Alhoewel dit nie jaarliks ​​afgetrek kan word nie, kan dit tydens aftrede gebruik word om belasting op lewensannuïteitsinkomstebetalings te verminder. Dit kan jou van belastingvrye inkomste voorsien totdat die ontoelaatbare bydraes uitgeput is.
3. Maak Gereelde en Eenmalige Bydraes: Om jou belastingterugbetaling te maksimeer, dra konsekwent by tot jou uittree-annuïteit. Oorweeg dit ook om eenmalige bydraes voor die einde van die belastingjaar te maak. Byvoorbeeld, as jy R1 000 bydra en jou belastingkoers is 25%, kan jy ‘n terugbetaling van 25% ontvang, wat die netto koste van jou belegging slegs R750 maak. Sommige vaardige beleggers herbelê selfs hul terugbetalingsgedeelte om ‘n sneeubaleffek te skep, sodat hul spaargeld kan voortgaan om saam te voeg tot aftrede. Hierdie benadering kan effektief gesien word as die regering wat jou betaal om af te tree en terselfdertyd jou belastingkrag verlaag.
4. Beplan vir die einde van die belastingjaar: Slimme beleggers voeg dikwels ekstra bydraes by hul uittree-annuïteite net voor die belastingjaar eindig om volle voordeel te trek uit belastingaftrekkings.

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

Oplossings

Hierdie proaktiewe benadering help nie net om belastingterugbetalings te maksimeer nie, maar bou ook ‘n meer aansienlike aftree-neseier vir jou toekoms. As jy belangstel om ‘n strategie aan te pas om jou belastingterugbetaling ‘n hupstoot te gee en jou aftreespaargeld te verbeter, kontak gerus vir ‘n meer gedetailleerde bespreking!

Om ‘n uittree-annuïteit (UA) vir ‘n minderjarige kind uit te neem, kan ‘n strategiese finansiële besluit wees wat daarop gemik is om hul toekoms te verseker. Hier is verskeie belangrike redes waarom hierdie opsie voordelig kan wees:

1. Langtermyn-beleggingsgroei:

   ---

   Deur die minimum maandelikse bydrae tot ‘n UA vir ‘n termyn van, kom ons sê, 18 jaar te belê, kan jou kind voor die meeste volwasse Suid-Afrikaners geposisioneer word. Die krag van samestelling maak voorsiening vir aansienlike groei oor tyd, wat ‘n stewige finansiële grondslag bied teen die tyd dat hulle volwassenheid bereik.

2. Belastingvoordele vir Ouers:

   Volgens Artikel 11F van die Inkomstebelastingwet kan premies slegs afgetrek word indien die ouer beide die premiebetaler en die eienaar van die annuïteit is. Ouers kan egter ‘n skenkingsbelastingaftrekking gebruik, wat hulle toelaat om tot R100 000 per jaar te skenk sonder om skenkingsbelasting aan te gaan. Boonop is die groei van ‘n UA nie-belasbaar nie, wat beteken dat ouers nie rente en dividende in hul eie belastingopgawes hoef in te sluit nie.

3. Belastingvoordele vir die kind:

   ---

   Groei binne die annuïteit bly belastingvry, wat die kind se beleggingswaarde mettertyd verhoog. Die situasie rakende belastingvoordele kan egter kompleks wees. Kortliks, oortollige bydraes kan nie as aftrekkings teen die kind se inkomste gebruik word wanneer hulle begin verdien nie. Aftrekkings vereis dat die lid van die fonds (die kind) belasbare inkomste het om te verreken. Aangesien die kind aanvanklik geen inkomste verdien nie, sal hulle nie direk by hierdie bydraes baat in terme van belastingaftrekkings of krediete totdat hulle belasbare inkomste begin verdien nie. Daar is maniere waarop ‘n kind steeds voordeel kan trek uit belastingvoordele, maar dit sal ‘n meer ingeligte bespreking verg. Kontak my gerus vir verdere besonderhede.

4. Finansiële Dissipline:

   ---

   Die opstel van ‘n uittree-annuïteit vir ‘n kind skep ‘n gevoel van finansiële verantwoordelikheid en dissipline vanaf ‘n jong ouderdom. Dit moedig hulle aan om die belangrikheid van spaar en belegging vir die toekoms te verstaan.

5. Aanvulling van toekomstige finansiële doelwitte:

   Die fondse wat in die uittree-annuïteit opgehoop word, kan verskeie toekomstige finansiële behoeftes dien, soos om hoër onderwys te befonds, ‘n besigheid te begin of by te dra tot ‘n eerste huisaankoop.

6. Gemoedsrus:

   Ouers probeer dikwels om hul kinders se finansiële welstand te verseker. ’n Uittree-annuïteit dien as ’n vorm van finansiële sekuriteit, met die wete dat jy proaktief vir hul toekoms beplan.

As jy hierdie opsie vir jou kind oorweeg en wil verstaan ​​hoe dit by jou breër finansiële strategie inpas, nooi ek jou uit om uit te reik sodat ons dit in meer besonderhede kan bespreek. Besoek my kontakbladsy om ‘n vergadering te skeduleer!

Absoluut, ek sal jou graag help om jou belegging te evalueer. Hier is wat ek kan bied:

1. Omvattende oorsig: Ek sal ‘n deeglike beoordeling van jou huidige beleggingstrategie doen, insluitend prestasiemaatstawwe en groeikoerse. Dit sal ons help om te verstaan ​​hoe goed jou beleggings vaar relatief tot markstandaarde.
2. Fooi-analise: Ek sal die fooie wat met u belegging geassosieer word, ondersoek. Om alle kostes daaraan verbonde te verstaan, is van kardinale belang, aangesien hoë fooie jou opbrengste mettertyd aansienlik kan erodeer.
3. Benchmarking: Ek sal jou beleggingsopbrengste vergelyk met soortgelyke produkte in die mark. Dit sal jou insig gee in hoe jou belegging teen mededingers vergelyk.
4. Portefeuljediversifikasie: Ek sal evalueer of jou huidige portefeulje toepaslik gediversifiseer is, wat risiko kan verminder en potensieel opbrengste kan verbeter.
5. Langtermynstrategie: Saam kan ons jou finansiële doelwitte bespreek en bepaal of jou huidige belegging met jou aftreedoelwitte strook.

As jy wil voortgaan, kontak gerus, en ons kan ‘n tyd skeduleer om dit in meer besonderhede te bespreek. Sien uit om jou by te staan!

Ek raai ten sterkste af om uit jou aftreespaargeld onder die nuwe tweepotstelsel te onttrek. Histories voor die tweepotstelsel was ongeveer 94% van Suid-Afrikaners nie op koers vir ‘n gemaklike aftrede nie (Gemaklik beteken dat hulle nie die minimumbedrag vir uitgawes en lewenskoste kan bekostig nie), en om nou toegang tot jou spaargeld te kry, kan hierdie situasie vererger. Om fondse uit jou aftreespaargeld te onttrek, kan jou saldo uitput en verhoed dat jy potensiële groei behaal. Om ‘n stabiele toekoms te verseker, is dit van kardinale belang om jou aftreespaargeld te bewaar. Indien jy enige vrae het of hulp nodig het met jou aftreebeplanning, kontak my gerus.

Momentum bied ‘n besonderse Onttrekkingsakrekenaar wat jou help om presies te verstaan ​​hoeveel jy na belasting en aftrekkings sal ontvang as jy kies om uit jou aftreespaargeld te onttrek. Hierdie instrument wys ook die langtermyn-impak van onttrekking aan jou aftrede, wat jou in staat stel om ingeligte besluite te neem wat in lyn is met jou finansiële doelwitte.

Spaar komponent sakrekenaar

FAQ – Gereelde vrae oor Suid-Afrika se nuwe tweepot-aftreestelsel

1. Hoe verbeter die tweepotstelsel die toereikendheid van aftreespaargeld in Suid-Afrika?

   Voor 1 September 2024 moes lede wat finansiële ontberings in die gesig staar, bedank om toegang tot hul pensioen- of voorsorgfondsvoordele te kry, wat dikwels hul spaargeld uitgeput het. Die tweepotstelsel laat lede toe om toegang tot ‘n gedeelte van hul fondse te kry sonder om te bedank, wat onmiddellike behoeftes aanspreek terwyl ‘n gedeelte vir aftrede bewaar word. Dit verseker dat meer fondse oorbly vir aftrede, wat help met die toereikendheid van langtermynspaargeld.

2. Hoe sal fondse vir die nuwe spaarkomponent verkry word, en hoe raak dit bestaande aftreefondse?

   Vanaf 1 September 2024 sal ‘n nuwe spaarkomponent gesaai word met 10% van ‘n lid se totale voordele uit hul gevestigde komponent, beperk tot R30,000. Dit geld vir alle bestaande aftreekontrakte, insluitend Pensioen- en Voorsorgbewaringsfondse en Uittree-annuïteite. Hierdie fondse sal in verhouding bly, sonder om bates te disbelê, en ‘n nuwe kontrak sal vir hierdie spaarkomponent uitgereik word. Lede kan een keer per jaar toegang tot hierdie fondse kry, met ‘n minimum onttrekking van R2 000, en die fondse sal onderhewig wees aan belasting.

3. Wat is die kriteria en limiete om voor aftrede uit die spaarkomponent te onttrek?

   Lede kan een keer per belastingjaar aan die spaarkomponent onttrek sonder om ‘n rede te verskaf. Die minimum onttrekkingsbedrag is R2 000, en die hele saldo van die spaarkomponent is toeganklik. Hierdie onttrekkings word teen die lid se marginale belastingkoers belas.

4. Wat kan lede uit hul pensioen- of voorsorgfonds onttrek by bedanking of aflegging, en hoe word dit belas?

   By bedanking of aflegging kan lede toegang tot hul volle gevestigde komponent kry, belas volgens die enkelbedrag-onttrekkingsbelastingtabel. Hulle kan ook uit die spaarkomponent onttrek indien geen vorige onttrekking gedurende die belastingjaar gemaak is nie en die balans R2 000 oorskry. Die spaaronttrekkingsvoordeel word teen die lid se marginale belastingkoers belas.

5. Hoe sal die tweepotstelsel die belastingbehandeling en toekomstige onttrekkings uit aftreespaargeld beïnvloed?

   ---

   Onttrekkings uit die spaarkomponent sal teen die lid se marginale koers belas word, terwyl die aftree-komponent belas sal word volgens die enkelbedrag aftreevoordeelbelastingtabel by aftrede. Annuïteitsinkomste uit die aftreekomponent sal ook teen die lid se marginale koers belas word. Vroeë onttrekkings uit die spaarkomponent kan hoër belasting meebring in vergelyking met aftree-onttrekkings en toekomstige aftreespaargroei verminder.

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

   ---

Hoe werk die onttrekking uit die spaarkomponent (tweepotstelsel)?

Lede kan die hele bedrag in hul spaarkomponent onttrek sonder ‘n vasgestelde maksimum limiet op onttrekkings, wat buigsaamheid bied in toegang tot fondse soos nodig. Daar is egter belangrike kriteria om in ag te neem wanneer fondse voor aftrede uit die spaarkomponent onttrek word.

Lede word toegelaat om een ​​onttrekking per belastingjaar per kontrak uit die spaarkomponent te onttrek sonder om ‘n rede te verskaf. Die onttrekking moet ‘n minimum drempel van R2 000 bereik en sal onderhewig wees aan belasting gebaseer op die volgende besonderhede:

• Belasbare bedrag: Die hele onttrekkingsbedrag is belasbaar.
• Marginale belastingkoers: Die belasting is gebaseer op die lid se marginale belastingkoers, met geen belastingvrye gedeelte beskikbaar nie.
• SARS Vasstelling: Die belasting betaalbaar sal deur SARS bepaal word, met behulp van huidige kliëntinligting aangevul deur die vorige jaar se data.
• Belastingjaarinsluiting: Die onttrekkingsbedrag word by die belastingberekeninge vir daardie spesifieke belastingjaar ingesluit

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

Byvoorbeeld, as ‘n lid ‘n fondswaarde van R300,000 het en besluit om R30,000 te onttrek, en hulle het ‘n belasbare inkomste van R1,000,000, sal die toepaslike marginale belastingkoers van 41% geld. In hierdie scenario:

• ---

  ---

  Belasting afgetrek: R12 300.
• Addisionele administratiewe koste: R200.
• Netto betaling: Die lid sal ‘n netto betaling van R17,500 (R30,000 – R12,300 – R200) ​​ontvang.

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

  ---

Hierdie voorbeeld beklemtoon die belangrikheid daarvan om die belastingimplikasies van onttrekkings te verstaan, aangesien dit die finale bedrag wat ontvang word aansienlik kan beïnvloed.